Средства массовой информации публикуют призывы властей о необходимости способствовать развитию малого и среднего бизнеса, снятии административных барьеров и улучшении экономических условий. Кредитуя малый бизнес, банки, например, соглашающиеся выдать кредит Совкомбанк, рискуют не получить заемные средства назад. Причин тому множество, самые распространенные – отсутствие имущества пригодного для обеспечения залога, наличие у заемщика, индивидуального предпринимателя действующих кредитных обязательств.
Как правило, владельца бизнеса испрашивают большие суммы на несколько лет в бизнес кредит. Банк с целью снизить риск невозврата кредита, повышает процентную ставку и максимально сокращает срок выплаты кредита. Сложнее всего недавно организованным компаниям, у которых отсутствует кредитная история и нет возможности заручиться поддержкой надежного поручителя.
Важно! Ситуация напоминает замкнутый круг: у малого бизнеса недостаточно средств для развития и выхода на новый уровень, потому что его не кредитуют.
Ему не выдают кредит на развитие бизнеса, потому что у него мало собственных средств и существующие кредитные схемы малое предприятие не осилит.
1. Не проработана система государственного субсидирования кредитов.
2. Нежелание банков работать с малыми предприятиями ввиду отсутствия ликвидного залога.
3. Отсутствие надежной системы страхования кредитных рисков.
4. Отсутствие на государственном уровне налогового стимулирования роста и развития малого бизнеса.
5. Несоответствие целей заемщика и кредитора – чем меньше бизнес, тем выше риск у банка, следовательно, выше процентная ставка, когда берется кредит под бизнес.
.
Нередко причиной отказа в выдаче кредита на открытие бизнеса становится владение более чем 50 процентами доли акций предприятия нерезидентами страны. Требования предъявляются и к возрасту заемщика – не старше 60-ти лет. Не спешат банки выдавать кредиты предприятиям, работающим в сфере торговли табачной и алкогольной продукцией, игорному бизнесу, лизинговым компаниям. Зачастую предлагаемый банками срок для возврата кредита не согласуется с разумным сроком выхода инвестиционного проекта на окупаемость.
Важно! С одной стороны, у кредитных организаций прямой интерес выдавать долгосрочные займы, предназначенные для развития бизнеса.
С другой — сложность процедуры выдачи таких кредитов обусловлена повышенным риском. Статистика срока работы малого бизнеса упрямо свидетельствует об ограниченности срока его существования, нередко фирма, не имеющая залога, берет в кредит определенную сумму, якобы собираясь взять кредит на бизнес, после чего объявляет себя банкротом.
Чтобы банки стали лояльнее к малому бизнесу, его представителям необходимо серьезно оценивать свои риски и возможности и рассчитывать сумму займа исходя из реальных возможностей.
