Для нормальной работы любой кредитной организации важно те только предоставлять достаточное количество кредитов, но и обеспечивать своевременный возврат выданных займов, к примеру, если у вас есть карта рассрочки «Совесть». Причём весь этот процесс должен проходить в установленном государством правовом поле. Но что делать заёмщику, если он по какой-то причине более не может выплачивать оговорённые договором ежемесячные взносы?
Пожалуй, худший вариант в таком случае – это начать полностью игнорировать свои обязательства по кредиту. Это может привести к многократному росту задолженности, и в итоге кредитная карта приведет к встрече с представителями коллекторского агентства и судебному процессу. В сравнении с этим риск омрачить свою кредитную историю кажется совсем незначительным.
Важно! Стоит понимать, что любой банк заинтересован в возврате средств.
Если клиент не может выплачивать их по установленному графику и в заранее определённом объёме, но при этом принципиально не отказывается от своих обязательств, финансовая организация весьма вероятно пойдёт ему навстречу и проведёт реструктуризацию задолженности кредитной карты. Своевременное её оформление позволит заёмщику избавиться от описанных выше проблем. Причём, в отличие от рефинансирования, сторонние участники в процесс привлекаться не будут. Реструктурировать кредит может только та финансовая организация, которая его выдала.
Сделка между кредитором и заёмщиком является обоюдовыгодной. Банк таким образом поддерживает качество своего кредитного портфеля, борясь с просрочкой, и купирует нежелательные судебные траты. Иногда кредитные организации соглашаются отметить начисленные пени и штрафы за не вовремя поступившие платежи, чтобы помочь клиенту вновь делать необходимые платежи вовремя. Для решения возникшей проблемы банк, как правило, предлагает либо увеличить срок займа, либо взять платёжные каникулы. Оба эти варианта позволяют снизить финансовую нагрузку на человека, как и реструктуризация кредита.
Заёмщик, идя на сделку по реструктуризации кредита, не только сохраняет благоприятную кредитную историю и сокращает сумму необходимого ежемесячного платежа, но и бережёт свои нервы и финансы, которых у него и так нет, от судебных разбирательств. Для оформления реструктуризации клиент банка обязан принести паспорт и заполнить заявление. Дополнительно потребуются те документы, которые подтверждают невозможность плательщика вовремя вносить взносы. Это могут быть:
полученная на работе форма 2-НДФЛ, если причина этого в снижении уровня заработной платы;
трудовая книжка, если заёмщик был уволен в период выплаты кредита;
свидетельство о рождении ребёнка, если плательщиком является его мать;
свидетельство о смерти созаемщика;
при ипотеке также требуется согласие мужа или жены на реструктуризацию долга по кредиту.
Кредитная организация может отказать в реструктуризации задолженности. В таком случае для должника разумно попросить выдать отказ в письменной форме, а также вернуть ему копию заявления с отметкой о его регистрации.
Важно! Эти бумаги впоследствии могут прийтись кстати, если дело всё-таки дойдёт до суда.
Помимо этого, в случае отказа в реструктуризации у заёмщика остаётся ещё одна возможность – рефинансировать свои кредиты в другом банке. Следует помнить, что реструктуризация долгов, хоть и снимает часть финансовой нагрузки на клиента банка, но увеличивает его итоговые выплаты по взятому займу. Прибегать к этой возможности заёмщику лучше, только если только он действительно временно не в состоянии выплачивать свой кредит.
