Несмотря на множество схожих качеств, кредитная карточка и обычный потребительский кредит имеют серьезные различия. И у первого, и у второго вида кредитования существуют плюсы и минусы, которые могут, как сыграть на руку в определенной ситуации, так и сильно подвести заемщика. Что же из себя представляют кредитная карта и потребкредит? Итак, кредитная карта – удобный платежный инструмент, имеющий возобновляемый кредитный лимит (как только долг погашен, кредитный лимит возобновляется и можно тратить средства,0), удобна при оплате покупок и услуг. При наличии льготного периода кредитования можно существенно сэкономить на процентах.
Не совсем удобна кредитная карта для получения наличных средств, потому что большинство банков устанавливает комиссию за осуществление данной операции, к тому же на снятие наличных льготный период не распространяется. Поэтому взять потребительский кредит на выгодных условиях будет куда проще, нежели оформить карту. И чтобы просчитать процентную ставку, можно использовать калькулятор потребительского кредита, который можно найти на сайте любого банка.
Потребительский кредит предлагается любым банковским учреждением. Он может предлагаться как при наличии поручителей и залогового обеспечения, так как и без них. Процентная ставка, как правило, по потребительскому кредиту довольно высокая, но он хорошо подходит для совершения крупных покупок. В настоящее время различают два вида потребительского кредита – целевой и нецелевой. Целевым кредитом можно воспользоваться для оплаты именно того товара и услуги, на который он берется в банковском учреждении, и банку довольно легко проверить, правильно ли заемщик распорядился кредитными средствами.
Если же кредит нецелевой, то банк не будет интересоваться, на что ушли деньги, главное, что его волнует, это чтобы кредит был возвращен вовремя и в полном объеме. Но самые выгодные условия на потребительский кредит предоставляют те банки, которые уже заслужили репутацию среди народа. Надо сразу отметить, что пакет документов для оформления, как целевого кредита, так и нецелевого, а также условия кредитования в большинстве случаев оказываются совершенно идентичными.
При рассмотрении кредитных карт, оказывается, что здесь присутствует намного больше параметров, на которые следует обратить внимание, а также имеет место довольно сложная классификация. Самое первое, что характеризует кредитную карту, это платежная система, которая карту обслуживает. Часто на кассах магазинов, в офисах, предлагающих различные услуги и имеющие платежные терминалы, можно заметить таблички, информирующие о том, карты каких платежных систем могут быть здесь приняты. Вторым параметром, по которому следует различать кредитные карты, это категория клиентов. Для простых граждан банки предлагают самые недорогие карты – электронные, средняя категория клиентов пользуется классическими картами, и самые привилегированные клиенты пользуются кредитными картами статуса VIP.
И, наконец, третьей особенностью кредитных карт является возможность использоваться овердрафтный способ кредитования и револьверный. Овердрафтная кредитная карта подразумевает, что каждый месяц заемщик возвращает банку всю сумму кредита, а в случае применения револьверной системы каждый месяц заемщик гасит заем отдельными частями, россиянину удобнее тратить все сразу, а отдавать понемногу. Вот поэтому кредитные карты по паспорту: онлайн заявка от 18 лет — это то, что нужно студентам!
Итак, на какие же моменты следует обратить внимание в первую очередь при выборе кредитного продукта? На самом деле, обязательных пункта всего три:
Также заемщики обращают особое внимание на размер суммы (а в случае кредитной карты – кредитный лимит,0), которую банковское учреждение предлагает взять в кредит при прочих условиях. Чаще всего кредитная карта предлагается с меньшей суммой кредитного лимита, чем в случае оформления обычного потребительского кредита. Заметим, что кредитные карты сбербанка: онлайн заявка по паспорту доступна уже сейчас и абсолютно любому жителю нашей страны. Именно поэтому, ели заемщик планирует оплатить какую-нибудь крупную покупку или дорогостоящую услугу, к примеру, торжество в ресторане, лучше всего в данном случае воспользоваться именно потребительским кредитом.
Но отметим, что в случае подтверждения заемщиком высокого дохода, аккуратного исполнения своих кредитных обязательств кредитный лимит может быть увеличен до суммы, необходимой для оплаты тех же услуг. Потребительский кредит: калькулятор поможет вам выяснить, сколько будет процент по той или иной сумме.
Процентная ставка в случае оформления потребительского кредита всегда будет немного ниже предлагаемой по кредитной карте, а срок кредитования составит 1-6 лет против 1-3 года в случае кредитной карты. Однако и в этом случае можно сэкономить, активно пользуясь кредитной картой.
Важно! Многие сегодня осведомлены о льготном периоде, который предлагается практически любым банком
Он может составлять от 30 до 120 дней, и характеризуется следующим: потратив кредитные деньги и вернув их на карту до истечения льготного периода кредитования, заемщик освобождается от процентов. Однако помните: льготный период не действует в случае снятия наличных денег в банкомате.
Если сравнивать процедуру оформления кредитной карты и потребительского займа, то можно заметить, что особенных отличий здесь не наблюдается. Не так давно для получения кредита необходимо было собрать внушительный пакет документов, состоящий из паспорта РФ, загранпаспорта, копии трудовой книжки и справки по форме 2-НДФЛ. В настоящее время работает довольно большое количество кредитных учреждений, предлагающих кредитные услуги, и образовалась настоящая борьба за клиентов. Все это привело к тому, что условия оформления и кредитных карт, и потребительских кредитов существенно упростились, и теперь люди не задумываются где оформить кредитную карту без справок, ведь оформить кредит можно в течение двух-трех часов.
Многие граждане в погоне за легкостью получения кредита не замечают повышенной процентной ставки, объяснить это можно очень просто: сокращая время на проверку клиента, банки рискуют приобрести несостоятельного заемщика и столкнуться с невозвратом кредита. Этот риск они и компенсируют повышенной процентной ставкой.
Когда встает выбор между кредитной картой и потребительским кредитом, особое внимание необходимо уделить графику платежей. Важно грамотно распределить свои силы, и сумму, превышающую ваши возможности, просить не стоит. Лучше всего, если ежемесячные платежи по кредиту будут умеренными, чтобы в повседневной жизни не пришлось себе во всем отказывать. За графиком платежей необходимо строго следить.
Важно! При желании погасить потребительский кредит в дату, не прописанную в кредитном договоре, необходимо писать обращение в банк.
Нельзя не отметить существенное удобство в этом вопросе кредитки: как только на карточный счет заемщик выплачивает всю сумму кредита (а сделать это можно в любой момент,0), ему не приходится думать о карты до тех пор, пока он вновь ею не воспользуется.
Наверняка каждый заемщик, хоть раз, обращавшийся за кредитом или кредитной картой в банк, знает, что каждый кредит предполагает плату за его обслуживание. Сюда входит ведение счета, изготовление кредитной карты, комиссионные сборы. В случае применения потребительского кредита все комиссии и плата за обслуживание счета уже включены в ежемесячный платеж, и заемщик к нему быстро привыкает. При использовании кредитной карты принцип немного другой: больше тратите – больше платите. И вопрос: «где можно оформить кредитную карту без справки«, люди задают все чаще, а ведь ответ прост.
Сегодня, в день, когда большинство покупок совершается на просторах Интернета, каждый владелец пластиковой карты, в том числе и кредитной, подвергается риску стать жертвой мошенников. В таком случае можно лишиться денежных средств, которые преступники уведут прямо с кредитной карты.
В случае получения потребительского кредита также присутствует доля риска, которая может иметь вид ограбления по пути из банка домой или к месту совершении покупки. Кроме того, говоря о безопасности, нельзя не упомянуть и такие риски, как потеря работы, здоровья и другое. Все это должно быть обязательно учтено при оформлении кредита, и лучше всего заранее продумать свои пути отступления, чтобы не попасть в долговую яму из-за отсутствия средств для выплаты долга.
Если же заемщик теряет контроль над собой, начинает очень много тратить, банк всегда может перекрыть доступ к кредитным средствам. Чаще всего подобная ситуация встречается в случае, когда заемщик превращается в неблагонадежного заемщика. В таком случае чаще всего со стороны банка наблюдаются жесткие меры, например, отказ в перевыпуске, или блокировка.
В то же время необходимо помнить, что кредитная карта предлагается по повышенной процентной ставке, а потребительский кредит обладает меньшей фиксированной ставкой. Поэтому, если вы хотите немного сэкономить и научиться правильно, планировать свои траты, можно оформить кредит на потребительские цели. Платежи каждый месяц будут одинаковыми, и график выплат по кредиту не позволит вам запутаться в льготных периодах.
