Официальная практика микрокредитования возникла в Канаде и распространилась по миру. На западе и в Европе такие займы носят название «payday loan» – «деньги до зарплаты». Небольшие суммы, не превышающие размера средней заработной платы, выдаются банками, микрофинансовыми организациями и частными лицами под процент. При этом требования к заёмщику минимальны: как правило, достаточно документа, подтверждающего личность.
Жизнь постоянно преподносит сюрпризы, иногда приятные, но чаще – наоборот. Держать про запас некую сумму на чёрный день значит иметь страховку на случай внезапно возникших трудностей. Однако трогать эту «подушку безопасности» следует лишь в безвыходной ситуации. В остальных случаях разумнее использовать моментальные кредиты. К примеру, для покупки приглянувшейся вещи со скидкой или срочного ремонта техники. Микрозайм даст возможность простого и выгодного решения вопроса, но при одном условии: если сумма будет возвращена в срок.
Конкуренция в сфере кредитования играет на руку заёмщикам: благодаря ей финансовые организации в борьбе за клиента вынуждены предлагать самые выгодные условия. Одна из распространённых практик, льготные периоды, используется банками при выдаче кредитных карт. Микрофинансовые организации действуют иначе в силу специфики договоров: так как микрозайм изначально выдаётся на месяц, новый клиент получает его в беспроцентное пользование либо под низкий процент. Микрозайм на карту без процентов первый раз на 30 дней выдают тем, кто до этого не пользовался услугой компании — заимодателя.
Главное преимущество микрозаймов – простота и скорость оформления и получения. Заявка подаётся онлайн, услуга доступна круглосуточно. Проверка указанной заёмщиком информации производится автоматически и занимает от пяти минут до получаса, в зависимости от того, первое ли это обращение или на сайте компании уже есть данные клиента. По истечении указанного времени деньги начисляются одним из способов, указанных в договоре. Как правило, перечисление происходит на банковскую карту либо на электронный кошелёк.
Преимущества микрозаймов:
В микрофинансовые компании нередко обращаются люди, которые не могут взять кредит в банковских организациях. Востребованная услуга – микрозайм на карту первый займ без процентов для пенсионеров, студентов, лиц, не имеющих постоянного места работы. Так как сумма такого кредита при первом обращении не превышает размера средней зарплаты, справки о доходах не требуются. Заявка с почти стопроцентной вероятностью одобряется также лицам, чья кредитная история далека от идеала. Ипотека или не закрытые кредиты у заёмщика также не являются препятствием для оформления.
Микрокредитных компаний, предлагающих свои услуги, существует немало, и число их растёт. Поэтому, прежде чем обратиться в одну из финорганизаций, заёмщику рекомендуется внимательно изучить и сравнить предложения, и выбрать оптимальное для себя. При первом и последующих обращениях следует учитывать не только процентные ставки, но и всевозможные комиссии: за обслуживание, выдачу средств и т. д.
Важно! Комиссия может составлять от 0 до 50% от суммы кредита. Проценты начисляются по дням.
В зависимости от суммы и условий договора ставка находится в пределах 0,5 — 3% в день. Казалось бы, немного, но в пересчёте на годовые получается 360 — 800%. Именно поэтому микрокредиты выгодно брать только на короткий срок. Выплату необходимо производить своевременно, так как при просрочке проценты возрастают в несколько раз. Для удобства предварительного расчёта на сайтах заимодателей предлагаются кредитные калькуляторы, с их помощью заёмщик оценит суммы выплат.
Причина того, что ставка по кредиту выше банковской, в том, что микрозаймы относятся к самому рискованному сегменту кредитования. Такие кредиты ничем не обеспечены, проверка информации по заёмщику минимальна, кредитная история не учитывается, поручителей нет. Высокий процент – страховка организации от рисков. Тем не менее услуга востребована: к ней прибегают, когда средства необходимы срочно и время дороже денег.
