Кредиты пользуются огромной популярностью у населения. Они позволяют быстро решить различные финансовые проблемы. Благодаря заемным средствам можно купить жилье или автомобиль, не располагая нужной суммой. Однако за такое удобство приходится переплачивать. Наиболее дорогостоящим является потребительский кредит, на что есть весомые причины.
Любой кредитор стремится хорошо заработать на денежных ссудах. Кто-то может возразить, что встречаются беспроцентные займы или кредиты с пониженной процентной ставкой. В действительности ситуация выглядит следующим образом.
Важно! Некоторые микрофинансовые организации выдают средства под 0%. Так они привлекают новых клиентов. Поэтому выгодны предложения действуют только для оформляющих займ впервые. МФО являются не такими крупными учреждениями, как банки.
Кредиты с выгодными условиями и демократичной ставкой существуют. Одновременно банки стремятся минимизировать свои риски. Обычно они выдают средства заемщикам с хорошей кредитной историей и стабильным источником дохода.
Из вышесказанного становится очевидно, что на стоимость ссуды влияют возможные риски невозврата денег. Ведь у заемщика могут возникнуть обстоятельства, при которых он не сможет выполнять свои долговые обязательства.
Когда человек оформляет ипотеку, квартира не принадлежит ему сразу после подписания кредитного договора. Она остается залоговым объектом, пока заемщик полностью не погасит долг. До этого момента жилище является собственностью банка.
Если человек не будет долго погашать ипотеку, кредитор заберет квартиру себе. Банк продаст ее на торгах, чтобы компенсировать убытки. Разумеется, речь идет о непростом и затяжном процессе. В течение какого-либо периода банк пытается договориться с должником полюбовно. Жилищное кредитование имеет сравнительно невысокие процентные ставки, так как финансовому учреждению есть что забрать у неплательщика.
Похожая ситуация складывается с кредитами на приобретение автомобиля. Транспортное средство остается в залоге у банка, пока заемщик не отдаст долг в полном объеме. Стоимость автокредита несколько ниже, чем ипотеки. Их объединяет наличие обеспечения по ссуде у кредитора. Совершенно иным видом кредитования является потребительское.
К такому типу можно отнести кредитные карты и денежные ссуды на покупку бытовой техники и электроники. У них самые высокие процентные ставки. Ведь банку нечего забрать у заемщика, если он вдруг перестанет платить. Рассчитывая стоимость займа, кредитор учитывает все возможные риски.
С другой, стороны получить потребительский кредит проще в сравнении с предыдущими. Если у банка есть сомнения в благонадежности или стабильности заработка клиента, он может дополнительно повысить ставку. Условия окажутся менее выгодными для заемщика, но иногда выбирать не приходится. Займы в микрофинансовых организациях чаще обходятся намного дороже.
