При оформлении ипотечного кредита стоит уделить особое внимание планированию дальнейших выплат и устойчивости рабочего места на момент наступления кризиса. Если этого не сделать, то в дальнейшем могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, что повлечет за собой серьезные последствия, и ипотека в банке «Открытие» будет не в радость. Стоит отметить, что надеяться на заключенную при оформлении страховку нет никакого смысла, так как доказать то, что данный случай является страховым, практически невозможно, а вот долг, в случае неуплаты, будет неуклонно увеличиваться. Что же делать в такой ситуации?
Первым действием заемщика при возникновении каких-либо проблем должно быть письменное (или по возможности личное) обращение к кредитору с разъяснением сложившейся проблемы. Это очень важно, так как именно кредитор в большинстве случаев находит самый разумный выход из такой ситуации, как просрочка платежа по кредитной карте ипотеки.
Важно! Если было подано письменное объяснение, но ответа не последовало, в течение недели необходимо обратиться в банк лично.
Кредитор, как правило, предлагает одну из программ изменения условий кредитования или что-либо в этом роде. И зачастую в этом случае проводится реструктуризация оставшегося долга. Что же это такое и что лучше выбрать, если выбор предоставляется?
Суть этой процедуры заключается в пересмотре и изменении заранее установленных условий при обоюдном согласии обеих сторон. Не стоит думать, что банк уменьшит сумму кредита или уберет начисленные штрафы, этого он не сделает, потому что такие изменения ему не выгодны, а никто не станет работать себе в убыток, особенно в такой сфере. Какие же действия с кредитным договором предусматривают такие изменения, как реструктуризация ипотеки?
1. Изменение графика платежей. Период произведения взносов может быть увеличен или же один месяц может быть попросту пропущен, например, если заемщик уверен, что за месяц сможет нормализовать свое финансовое положение.
2. Уменьшение суммы ежемесячных выплат. Банк уменьшает сумму ежемесячных выплат, но тем самым увеличивает время действия кредитного договора. Некоторые ошибочно полагают, что при таком изменении кредитор не увеличивает время выплат, а лишь уменьшает сумму, тем самым получается, что основная сумма ипотеки уменьшается, и заемщик должен меньше выплатить за полученный объект.
Важно! Как уже отмечалось, ни один банк при такого не сделает, так как работать себе же в убыток никто не будет, даже если это реструктуризация ипотеки с помощью государства.
Как правило, все это обсуждается с заемщиком во время пересмотра условий кредитования, однако кредитор может забыть или намеренно утаить эту информация, чтобы получить затем прибыль с начисляемых штрафов (но такое происходит крайне редко).
3. Изменение процентной ставки по кредиту. В этом случае кредитор может уменьшить величину процентной ставки и тем самым уменьшить ежемесячные выплаты по кредитному договору, но, в отличие от предыдущего варианта, срок выплат остается прежним, при этом виде реструктуризации ипотеки условия не изменятся.
Опять же кредитор не станет намеренно уменьшать сумму кредита, а потому он сделает акцент на чем-нибудь другом. Например, он может добавить пункт о выплате определенной суммы после окончания действия основного договора с целью погашения задолженности за изменение условий кредитования в пользу заемщика. Такое встречается довольно часто и, как правило, не вызывает никаких возмущений со стороны должника.
