В последнее время, всё большее число российских граждан, стали решать свои финансовые проблемы, с помощью банковских займов.
К сожалению, жизнь человека, не всегда складывается удачно, неожиданное увольнение с работы, проблемы в семье, болезнь, могут сильно повлиять на устойчивое финансовое положение. Тогда из примерного клиента, вовремя погашающего долги, заёмщик, превращается в неплатёжеспособного должника. Не редко банки идут навстречу своим клиентам, предлагая реструктуризировать задолженность по кредиту.
Что бы говорить о сущности реструктуризации, необходимо понять, что это такое.
Выражаясь простым языком, реструктуризация означает изменение условий договора, таким образом, что бы ослабить финансовую нагрузку и предоставить возможность заёмщику погашать задолженность.
Чаще всего условия договора меняются, когда клиент исправно вносил средства по кредиту, но в какой-то момент, он оказался неплатёжеспособным.
Цель реструктуризации – добиться оплаты кредита, без применения штрафных санкций и взысканий средств через суд.
Банк заинтересован в том, чтобы клиент исправно платил, поэтому при возникновении сложной ситуации с оплатой, кредитная организация может предложить один из способов реструктуризации задолженности:
Предоставление кредитных каникул. Клиенту дают отсрочку по платежам, на тот период, пока его финансовое положение не улучшится.
Продление срока действия договора. Банк предлагает заёмщику, продлить срок договора, таким образом, уменьшается сумма ежемесячных выплат.
Изменение схемы платежей. Применяется при плавающей процентной ставке.
Что бы банк запустил процедуру реструктуризации займа, необходимо заключить новый договор, в котором будут отражены изменённые условия.
Изменённый договор может не включать сумму штрафов и пени, поэтому прежде чем подписывать новый договор, важно сначала погасить все имеющиеся штрафы.
Обратившись в кредитную организацию, нужно понимать, что цель банка – извлечение прибыли. Чем дольше клиент будет погашать задолженность, тем больше будет сумма переплат.
Кредитные каникулы не могут предоставляться на неограниченный срок, всё равно придётся закрывать задолженность перед банком.
Основная цель банка — извлечение прибыли, что бы компенсировать потери от реструктуризации, кредиторы вынуждены повышать ставку по кредиту. Такое решение, не выгодно для заёмщика.
